ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ประกาศกำไรสุทธิ 9 เดือน 2565จำนวน2,811.5ล้านบาท เติบโต 64.6%      กำไรสุทธิ 2,811.5 ล้านบาท ( +64.6 % YoY หรือ 1,103.3 ล้านบาท)     ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลง 231.8 ล้านบาท (-3.9% YoY) จากการบริหารจัดการควบคุมค่าใช้จ่ายที่ดีขึ้น       ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลง 45.5% จากการลดลงของการด้อยค่าของสินทรัพย์

            นายพอล วอง ชี คิน กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงานของกลุ่มธนาคาร สำหรับงวดเก้าเดือนสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2565 มีกำไรสุทธิจำนวน 2,811.5 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 1,103.3 ล้านบาท หรือร้อยละ 64.6 เมื่อเปรียบเทียบผลกำไรสุทธิของงวดเดียวกันปี 2564 สาเหตุหลักเกิดจากการควบคุมค่าใช้จ่ายที่ดีขึ้นส่งผลให้ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลงร้อยละ 3.9 และผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลงร้อยละ 45.5 เป็นผลจากการลดลงของการด้อยค่าของสินทรัพย์ ในขณะที่รายได้จากการดำเนินงานลดลงร้อยละ 0.4%

            รายได้จากการดำเนินงาน สำหรับงวดเก้าเดือนปี 2565  มีจำนวน 10,709.4 ล้านบาท ลดลงจำนวน 38.1 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.4 เมื่อเปรียบเทียบกับงวดเดียวกันปี 2564 เนื่องจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจำนวน 485.8 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.4 เนื่องจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยจากธุรกิจเช่าซื้อและเงินให้สินเชื่อ   สุทธิกับการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิจำนวน 172.6 ล้านบาท หรือร้อยละ 17.7 ส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมจากการเป็นนายหน้าขายประกันและหน่วยลงทุน      รายได้จากการดำเนินงานอื่นเพิ่มขึ้นจำนวน 275.2 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.5 สาเหตุหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุนและรายได้อื่น  สุทธิกับการเพิ่มขึ้นของขาดทุนจากเงินลงทุน

            ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสำหรับงวดเก้าเดือนปี 2565 เปรียบเทียบกับงวดเดียวกันปี 2564 ลดลงจำนวน 231.8 ล้านบาทหรือร้อยละ 3.9 เนื่องจากการบริหารจัดการเพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายที่ดีขึ้น    ทำให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อรายได้จากการดำเนินงานงวดเก้าเดือนปี 2565 อยู่ที่ร้อยละ 53.2 ปรับตัวดีขึ้นเมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของปี 2564 อยู่ที่ร้อยละ 55.2

            อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Net Interest Margin – NIM) สำหรับงวดเก้าเดือนปี 2565     อยู่ที่ร้อยละ 2.7 ลดลงจากงวดเดียวกันปี 2564 อยู่ที่ร้อยละ 3.1 เป็นผลจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยจากธุรกิจเช่าซื้อและเงินให้สินเชื่อ

               วันที่ 30 กันยายน 2565 เงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชี (รวมเงินให้สินเชื่อซึ่งค้ำประกันโดยธนาคารอื่นและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงิน) ของกลุ่มธนาคารอยู่ที่ 224.1 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 5.8 เมื่อเทียบกับเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2564   กลุ่มธนาคารมีเงินฝาก (รวมตั๋วแลกเงิน หุ้นกู้ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางประเภท) จำนวน 279.4 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 16.7 จากสิ้นปี 2564 ซึ่งมีจำนวน 239.5 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (the Modified Loan to Deposit Ratio) ของกลุ่มธนาคารลดลงเป็นร้อยละ 80.2 จากร้อยละ 88.5       ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2564

สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPLs) อยู่ที่ 7.8 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ ต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้นอยู่ที่ร้อยละ 3.4 ลดลงเมื่อเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2564 อยู่ที่ร้อยละ 3.7  สาเหตุหลักจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพในปี 2565 การบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ การปรับปรุงการบริหารคุณภาพสินทรัพย์และกระบวนการในการเก็บหนี้

            อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 30 กันยายน 2565 อยู่ที่ร้อยละ 113.6  เพิ่มขึ้นจากวันที่ 31 ธันวาคม 2564 ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 117.5  ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นของกลุ่มธนาคารอยู่ที่จำนวน 8.1 พันล้านบาท เป็นเงินสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 1.5 พันล้านบาท

            เงินกองทุนรวมของกลุ่มธนาคาร ณ สิ้นวันที่ 30 กันยายน 2565 มีจำนวน 56.2 พันล้านบาท คิดเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงร้อยละ 20.5 โดยเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ร้อยละ 15.0

+++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

CIMB THAI posts a 64.6% YoY increase in net profit of THB 2,811.5 million for 9M2022

Summary

    Net profit of THB 2,811.5 million (+64.6% YoY or an increase of THB 1,103.3 million YoY)

    Operating expenses decreased by THB 231.8 million (-3.9% YoY) due to better cost management

    Expected credit losses decrease 45.5% YoY due to lower impairments of assets

Mr. Paul Wong Chee Kin, President and Chief Executive Officer CIMB Thai Bank PCL commented on 

the unreviewed consolidated financial results for the nine months ended 30 September 2022. CIMB Thai Group recorded a consolidated net profit of THB 2,811.5 million, an increase of THB 1,103.3 million or 64.6% year-on-year (“YoY”) compared to 9M2021. The improvement was mainly attributed to a 3.9% decline in operating expenses from improved cost control and a 45.5% decrease in expected credit losses due to lower impairments of assets, despite a 0.4% drop in operating income.

On a YoY basis, operating income declined by THB 38.1 million, or 0.4% to THB 10,709.4 million. The  decrease of THB 485.8 million or 6.4% in net interest income was due to the lower interest income from hire purchase business and loans. This was partially offset by a THB 172.6 million or 17.7% increase in net fee and service income, driven by higher fee income from insurance and mutual fund brokerage. Other operating income increased by THB 275.2 million or 12.5% from an increase in gains on financial instruments measured at fair value and other income, which was offset by the increase of losses on investments. 

The operating expenses decreased by THB 231.8 million or 3.9%, largely due to better cost management. This consequently improved the cost to income ratio to 53.2 % in 9M2022 from 55.2% in 9M2021.

Net Interest Margin (NIM) over earning assets stood at 2.7% in 9M2022, compared to 3.1% in 9M2021, as a result of lower interest income on hire purchase business and loans.

As at 30 September 2022, total gross loans (inclusive of loans guaranteed by other banks and loans to financial institutions) stood at THB 224.1 billion, an increase of 5.8% from 31 December 2021. Deposits (inclusive of bills of exchanges, debentures and selected structured deposit products) stood at THB 279.4 billion, an increase of 16.7% from THB 239.5 billion as at end of December 2021. The modified loan to deposit ratio decreased to 80.2% from 88.5% as at 31 December 2021.

The gross non-performing loans (NPL) ratio stood at THB 7.8 billion, a marginal decrease of 3.4%, compared to 3.7% as at 31 December 2021. This was mainly due to the sale of some NPLs in 2022, as part of efficient risk management policies, which improved asset quality management and loan collection processes.

CIMB Thai Group’s loan loss coverage ratio stood at 113.6% as at 30 September 2022, compared to 117.5% at the end of December 2021. The total allowance for expected credit losses stood at THB 8.1 billion, which is THB 1.5 billion over the Bank of Thailand’s reserve requirements.

Total consolidated capital funds stood at THB 56.2 billion as at 30 September 2022, whilst. BIS ratio stood at 20.5%, of which 15.0% comprised Tier-1-capital.

++++++++++++++++++++++++++++++