+ต่อยอดข้อมูลค้าขาย เปิดทางพ่อค้าแม่ค้าเข้าถึงเงินทุนตามหลักชะรีอะฮ์
+ชูความเข้าใจพื้นที่ภาคใต้ควบคู่การคิดอัตรากำไรอย่างเป็นธรรมตามความเสี่ยง
ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (ไอแบงก์) ในฐานะสถาบันการเงินของรัฐ เข้าร่วมโครงการ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” ตามแนวนโยบายของกระทรวงการคลัง เพื่อเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการร้านค้ารายย่อย โดยเฉพาะพี่น้องชาวมุสลิมและผู้ประกอบการในพื้นที่ภาคใต้ สามารถนำข้อมูลการค้าขายจาก “AI นกกระซิบ” บนแอปพลิเคชันถุงเงิน มาใช้เป็นข้อมูลประกอบการยื่นขอสินเชื่อ ลดข้อจำกัดจากการพึ่งพาเอกสารแสดงรายได้ในรูปแบบเดิม ส่งผลให้ไม่ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ
นางนุจรี ภักดีเจริญ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ผู้บริหารกลุ่มงานธุรกิจรายย่อย เปิดเผยว่า “การเข้าร่วมโครงการสินเชื่อ AI นกกระซิบครั้งนี้ นับเป็นมิติใหม่ของการเงินฐานรากที่นำเทคโนโลยี ข้อมูลและหลักการเงินอิสลามมาดำเนินการร่วมกันเพื่อเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการรายย่อยที่มีศักยภาพ แต่ยังมีข้อจำกัดด้านเอกสารทางการเงิน สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้อย่างเหมาะสม เพราะข้อมูลที่เกิดจากการค้าขายจริงสามารถช่วยให้เราเห็นรายได้ กระแสเงินสด และศักยภาพของผู้ประกอบการได้ชัดเจนยิ่งขึ้น
“สำหรับไอแบงก์ ความสำคัญของโครงการนี้นอกจากจะเป็นการนำข้อมูลดิจิทัลมาใช้ประกอบการพิจารณาความสามารถในการชำระสินเชื่อแล้ว ยังเป็นการนำข้อมูลดังกล่าวมาผสานกับความเข้าใจลูกค้าและบริบทของพื้นที่ โดยเฉพาะใน 5 จังหวัดชายแดนภาคใต้ ซึ่งมีรูปแบบเศรษฐกิจและวงจรรายได้ที่มีลักษณะเฉพาะ ทั้งร้านอาหารฮาลาล ผู้ค้าในตลาดชุมชน เกษตรกร ผู้ประกอบการท่องเที่ยวมุสลิม ตลอดจนกิจการในห่วงโซ่อุปทานฮาลาล ผู้ประกอบการเหล่านี้จำนวนหนึ่งมีรายได้และเงินหมุนเวียนจากการประกอบอาชีพจริง แต่อาจมีรายได้ไม่สม่ำเสมอตลอดทั้งปี หรือไม่สามารถจัดทำเอกสารทางการเงินในรูปแบบเดียวกับธุรกิจขนาดใหญ่และลูกจ้างประจำ ข้อมูลจาก AI นกกระซิบจึงสามารถเป็นข้อมูลเพิ่มเติมที่ช่วยให้ธนาคารเข้าใจยอดขาย ความต่อเนื่องของรายรับ และกระแสเงินสดของลูกค้าได้อย่างรอบด้าน”
จุดเด่นสำคัญของไอแบงก์ คือการนำหลักการคิดอัตรากำไรอย่างเป็นธรรมตามความเสี่ยง หรือ Risk-Based Pricing มาใช้ในการกำหนดอัตรากำไร ให้สอดคล้องกับประวัติทางการเงินและระดับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละราย โดยลูกค้าที่มีรายรับสม่ำเสมอ ชัดเจน มีวินัยทางการเงิน และมีพฤติกรรมการชำระที่ดี จะมีโอกาสได้รับอัตรากำไรและเงื่อนไขที่เหมาะสมยิ่งขึ้น แนวทางดังกล่าวสอดคล้องกับหลักการเงินอิสลามหรือหลักชะรีอะฮ์ ซึ่งให้ความสำคัญกับความเป็นธรรม ความโปร่งใส การเชื่อมโยงเงินทุนกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่แท้จริง และการไม่สร้างภาระแก่ลูกค้าเกินสมควร โดยต้องพิจารณาให้ลูกค้าได้รับวงเงินที่เหมาะสม สามารถนำไปประกอบอาชีพหรือยกระดับคุณภาพชีวิตได้จริง และมีความสามารถชำระคืนอย่างยั่งยืน
ทั้งนี้ ผู้ประกอบการรายย่อยสามารถขอใช้บริการสินเชื่อได้ตามวัตถุประสงค์และหลักเกณฑ์ของธนาคาร อาทิ สินเชื่อสนับสนุนธุรกิจร้านอาหารและแฟรนไชส์ฮาลาล สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อวงเงินอเนกประสงค์ และสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ไฟฟ้า (EV) หรือติดตั้ง Solar Cell เป็นต้น”นางนุจรีกล่าว
ร้านค้าที่สนใจและเข้าร่วมโครงการไทยช่วยไทย พลัส อยู่แล้ว สามารถเปิดใช้งาน AI นกกระซิบ เพื่อสะสมโปรไฟล์ร้านค้าได้ทันทีผ่านแอปพลิเคชันถุงเงิน (เวอร์ชัน 5.50.0 ขึ้นไป) และสามารถติดต่อสอบถามได้ที่ไอแบงก์ทุกสาขา หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมผ่าน ibank Contact Center โทร. 1302 รวมถึงช่องทาง Messenger: Islamic Bank of Thailand - ibank (@ibank.th) และ Line: iBank 4 all (@ibank)
