ตลอดช่วงประมาณ 1-2 ปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กระทรวงการคลัง และหน่วยงานอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ทยอยออกประกาศ และ/หรือเกณฑ์ที่กำกับดูแลสินเชื่อรายย่อยหลายๆ ประเภทอย่างต่อเนื่อง  เพื่อสร้างความชัดเจนให้กับขอบเขตและเงื่อนไขของการทำธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการ รวมไปถึงการคุ้มครองสิทธิของผู้บริโภคไม่ให้ถูกเอารัดเอาเปรียบ และมีทางเลือกในการเข้าถึงสินเชื่อเพิ่มขึ้น  และล่าสุดเมื่อวันที่ 30 ม.ค. 2562 เว็บไซต์ราชกิจจานุเบกษา เผยแพร่ประกาศกระทรวงการคลังเรื่อง กิจการที่ต้องขออนุญาตตามข้อ 5 แห่งประกาศของคณะปฏิวัติ ฉบับที่ 58 (เรื่อง สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ) (ฉบับที่ 3) ซึ่งจะมีผลทำให้ธุรกิจ “สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน” เป็นกิจการที่ต้องขออนุญาตภายใต้ใบอนุญาตสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ ของธปท. 

           ศูนย์วิจัยกสิกรไทย มองว่า การออกแนวทางการกำกับดูแล “สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน” ครั้งนี้  สะท้อนให้เห็นถึงการเล็งเห็นความสำคัญ และความจำเป็นในการเข้ามากำกับดูแลผู้ให้บริการสินเชื่อดังกล่าว ซึ่งปัจจุบันมีจำนวนกว่า 1,000 รายทั่วประเทศ วงเงินสินเชื่อรวมกันกว่า 2 แสนล้านบาท ตลอดจนเพื่อสร้างความเป็นธรรมแก่ประชาชนที่ใช้บริการสินเชื่อประเภทนี้ ที่มีจำนวนมากถึง 3 ล้านราย ซึ่งส่วนใหญ่เชื่อว่าเป็นประชาชนระดับฐานราก หรือกลุ่มที่ไม่มีรายได้ประจำแต่มีหลักประกัน หลังจากที่สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกันมีอัตราการเติบโตในระดับสูงอย่างต่อเนื่อง พร้อมๆ กับกรณีร้องเรียนการเอาเปรียบผู้บริโภค โดยเฉพาะประเด็นด้านการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า 50-100% 

           ธปท. จะเข้ามากำกับดูแลธุรกิจสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกันในส่วนที่ดำเนินการภายใต้ใบอนุญาตสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ ซึ่งจะเป็นในส่วนของผู้ประกอบการรายใหญ่ มีทุนจดทะเบียนที่ชำระแล้วไม่ต่ำกว่า 50 ล้านบาท ไม่มีการกำหนดเพดานวงเงินสินเชื่อโดยจะขึ้นอยู่กับมูลค่าของรถที่ลูกค้านำทะเบียนมาเป็นประกันและสภาพคล่องในการจำหน่ายรถ สามารถให้บริการทั่วประเทศ แต่จะกำหนดอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ไม่เกิน 28% ต่อปี

                ดังนั้นหากพิจารณาเจาะลงไปเฉพาะตลาดสินเชื่อรายย่อยที่มีความเกี่ยวข้องกับรถ และทะเบียนรถ ศูนย์วิจัยกสิกรไทย มองว่า  แนวทางการกำกับดูแลสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกันภายใต้การดูแลของธปท.นี้ จะเข้ามาเป็นอีกหนึ่งกลไกหนึ่งที่ช่วยเติมเต็มให้กระบวนการการกำกับดูแลธุรกิจสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับรถมีความสมบูรณ์มากขึ้น (ทั้งในส่วนของสินเชื่อเช่าซื้อ ซึ่งกรรมสิทธิ์ยังเป็นของบริษัทไฟแนนซ์ และสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน ซึ่งลูกหนี้ยังคงเป็นเจ้าของ และยังมีรถไว้ใช้งานอยู่) หลังจากที่กระทรวงการคลัง โดยสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) ได้ปรับปรุงประกาศขยายขอบเขตให้กับผู้ประกอบการพิโกไฟแนนซ์สามารถปล่อยสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกันได้ในระดับจังหวัด โดยประกาศดังกล่าวลงราชกิจจานุเบกษาแล้วเมื่อวันที่ 27 ส.ค. 2561 ที่ผ่านมา

กล่าวโดยสรุป การเข้ามากำกับดูแลธุรกิจสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกันของ ธปท. และกระทรวงการคลัง เป็นการใช้อำนาจตามกฎหมายที่โน้มเอียงไปในทางคุ้มครองผู้บริโภค ช่วยให้ลูกค้ากลุ่มฐานรากมีทางเลือกมากขึ้นในการเข้าถึงเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ ภายใต้มาตรฐานด้านดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่เหมาะสม  ขณะเดียวกัน ยังเป็นการสร้างมาตรฐานการดำเนินธุรกิจสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกันให้มีความชัดเจน ซึ่งจะช่วยบรรเทาความขัดแย้งจากการปฏิบัติระหว่างผู้ให้กู้กับผู้กู้ยืม นอกจากนี้ ยังปูทางสู่การมีฐานข้อมูลธุรกิจที่ครบถ้วนจากผลการดำเนินงานของผู้ประกอบการทุกกลุ่ม ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อการตัดสินใจและการดำเนินนโยบายของรัฐ เพื่อช่วยเหลือและดูแลประชาชนในกลุ่มต่าง ๆ รวมถึงเข้าจัดการแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนในระดับประเทศให้มีประสิทธิผลยิ่งขึ้น