ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ยืนหยัดเป้าหมายก้าวเป็น ธนาคารอาเซียนขับเคลื่อนด้วยดิจิทัลรุกธุรกิจ 3 แกนหลักที่เป็นจุดแข็ง ธุรกิจรายย่อย รายใหญ่ และบริหารเงิน ส่งมอบบริการและประสบการณ์ทางการเงินอันเป็นเลิศและยั่งยืน ให้ลูกค้า ผู้ถือหุ้น และสังคม

 นายพอล วอง ชี คิน กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า กลยุทธ์ของธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ปี 2565 จะมุ่งเน้นโซลูชั่นทางการเงินอย่างยั่งยืน และตอบความต้องการลูกค้าอย่างตรงจุด ผ่านการขับเคลื่อนจากธุรกิจหลัก โดยใช้ประโยชน์จากเครือข่ายอาเซียนและ digital platform ภายใต้กลยุทธ์ Forward23+

วิสัยทัศน์และยุทธศาสตร์  Forward23+

วิสัยทัศน์ของธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ในการจะก้าวเป็น 'ธนาคารอาเซียนขับเคลื่อนด้วยดิจิทัล ' อยู่ภายใต้ยุทธศาสตร์ Forward23+ โดยธนาคารจะปรับโครงสร้างพอร์ตโฟลิโอ ปรับประสิทธิภาพการใช้ต้นทุน กระจายความเสี่ยงของเงินฝาก บริหารจัดการความเสี่ยงเข้มข้น เพิ่มทักษะของคนทำงาน เพิ่มมูลค่าให้คนด้วยทักษะดิจิทัล และต้องทำธุรกิจบนพื้นฐานแห่งความยั่งยืน ยุทธศาสตร์ทั้งหมดนี้ จะขับเคลื่อนให้เติบโตโดยธุรกิจ 3 แกนหลัก ได้แก่ ธุรกิจรายย่อย (Consumer Banking) ธุรกิจรายใหญ่ (Wholesale Banking) และธุรกิจบริหารเงิน (Treasury and Markets)

ธุรกิจรายย่อย – ดิจิทัลและการใช้ฐานข้อมูลจะมีบทบาทหลักที่ช่วยขยายการเข้าถึงและขยายธุรกิจให้เติบโตขึ้น ธนาคารได้พิสูจน์มาแล้วโดยให้ลูกค้าและผู้ใช้แอป CIMB THAI Digital Banking ได้สัมผัสประสบการณ์ digital banking ที่สะดวกสบาย ง่าย และราบรื่น ผ่านผลิตภัณฑ์ใหม่ อาทิ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ สปีดดี (Speed D) และสปีดดี พลัส (Speed D+)  ผลิตภัณฑ์ที่มีคุณลักษณะสด ใหม่ และตอบสนองความต้องการที่หลากหลาย

นอกจากนี้ ธนาคารปักธงจะเป็นผู้นำตลาดธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง (wealth management) โดยเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ ‘Wealth Credit Line’ และการจองซื้อหุ้นกู้และพันธบัตรผ่านแอปมือถือเมื่อปี 2564 เพื่อขยายโอกาสและทางเลือกในการลงทุนแบบเปิดกว้างให้ลูกค้า จากการเปิดให้ลูกค้าจองซื้อหุ้นกู้และพันธบัตรตลาดแรกผ่าน CIMB THAI Digital Banking ลูกค้าให้การตอบรับดีเกินคาด ธุรกรรมเติบโตรวดเร็ว สะท้อนความเชื่อมั่นที่ลูกค้ามีต่อ digital wealth platform ที่ธนาคารสร้างขึ้น จึงได้เดินหน้าเพิ่มบริการจองซื้อหุ้นกู้ตลาดรองเข้ามาเพิ่มเติมในแอป CIMB THAI Digital Banking ยิ่งช่วยสร้างประสบการณ์ที่ดีให้ลูกค้ามีต่อเนื่อง หัวใจสำคัญที่ต้องทำงานคู่กันกับ digital wealth platform คือ ผู้เชี่ยวชาญ ที่ปรึกษาการลงทุน และ relationship manager ที่เข้าใจความต้องการของลูกค้า 

  การจัดหาแหล่งเงินทุนให้ลูกค้ารายย่อยเป็นอีกหนึ่งจุดแข็งของซีไอเอ็มบี ไทย ธนาคารจะขยับการปล่อยสินเชื่อรายย่อยเข้าสู่ดิจิทัลมากขึ้น สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรีไฟแนนซ์ และสินเชื่อส่วนบุคคล ประสบความสำเร็จจากการเป็นหนึ่งในตัวเลือกหลักที่ลูกค้านึกถึง ก้าวถัดไปคือขยับเข้าดิจิทัล ขณะที่สินเชื่อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ ให้บริการโดยบริษัทลูก ได้แก่ บริษัท ซีไอเอ็มบี ไทย ออโต้ และบริษัท เวิลด์ลีส ตามลำดับ จะประสานพลังการทำงานระหว่างกัน สร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับพันธมิตรและคู่ค้า ตลอดจนใช้ประโยชน์จากดิจิทัลมากขึ้น

ธุรกิจรายใหญ่ – ธนาคารจะเดินหน้าสนับสนุนลูกค้ารายใหญ่ ด้วยการเพิ่มคุณค่าให้บริการทางการเงิน ในระยะยาว อย่างยั่งยืน โดยใช้ประโยชน์จากเครือข่ายแข็งแกร่งในอาเซียนของกลุ่มซีไอเอ็มบี และการที่ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย นำอาเซียนเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของแผนธุรกิจ ยิ่งทำให้ธนาคารสร้างความร่วมมือข้ามพรมแดนได้แข็งแรงขึ้น ค้นหาพันธมิตรรายใหม่ ทำให้ลูกค้ามีทางเลือกกว้างขึ้นของแหล่งทุน และเปิดโอกาสขยายธุรกิจเติบโตตลาดต่างประเทศ

ธุรกิจบริหารเงิน – ธนาคารจะรักษาสถานะผู้นำตลาดของการเป็นผู้ออกผลิตภัณฑ์และผู้จัดจำหน่าย โดยปี 2564 Treasury ของธนาคารเป็นผู้เล่นหลักในการกำหนดตลาดและเป็นหนึ่งในผู้บุกเบิกอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง THOR (Thai Overnight Repurchase Rate) และได้รับรางวัล THOR Pioneer จากธนาคารแห่งประเทศไทย ปีนี้ ธนาคารจะขยายธุรกิจ Treasury เติบโตต่อเนื่องทั้งกลุ่มลูกค้า wealth รายย่อย และกลุ่มลูกค้า wealth รายใหญ่ โดยใช้ดิจิทัลเข้ามาช่วยขยายธุรกิจ เพิ่มศักยภาพในการจัดจำหน่าย และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าให้ดียิ่งขึ้นไปอีก นอกจากนี้ ธนาคารจะเพิ่มเติมรายได้ใหม่ๆ อาทิ รายได้อัตราแลกเปลี่ยนจากการชำระเงินและการโอนเงินข้ามพรมแดน และบริการคัสโตเดียน

สรุปผลการดำเนินงานประจำปี 2564

ผลการดำเนินงานของกลุ่มธนาคาร สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2564 มีกำไรสุทธิจำนวน 2,440.6 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1,150 ล้านบาท หรือ 89.1% (“YoY”) ธนาคารมีผลการดำเนินงานดีขึ้น แม้รายได้จากการดำเนินงานจะลดลง 3.9% สาเหตุหลักมาจากการควบคุมต้นทุนที่ดีขึ้น ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลง 8.1% และผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลง 25.7%

สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Gross NPLs) อยู่ที่ 7.9 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้นอยู่ที่ 3.7% ลดลงเมื่อเทียบกับ 4.6% ณ สิ้นปี 2563 สาเหตุหลักจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพและการบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ การปรับปรุงการบริหารคุณภาพสินทรัพย์และกระบวนการในการเก็บหนี้

อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ 117.5%  เพิ่มขึ้นจาก 93.3% ณ สิ้นปี 2563 ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นของกลุ่มธนาคารอยู่ที่จำนวน 8.3 พันล้านบาท เป็นเงินสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 1.5 พันล้านบาท

ตลอดปีที่ผ่านมา ซีไอเอ็มบี ไทย ได้รับการยอมรับจากหลากหลายธุรกิจ แสดงถึงความก้าวหน้าและความสำเร็จจากธุรกิจที่ธนาคารมีจุดแข็ง ปีนี้และปีต่อๆไป ธนาคารจะยังคงมุ่งมั่นขับเคลื่อนการเติบโตอย่างยั่งยืน ให้บริการทางการเงินด้วยนวัตกรรมและส่งมอบบริการอันเป็นเลิศให้ลูกค้า ผู้ถือหุ้น และสังคม

++++++++++++++++++++++++++++++++++++++

CIMB Thai Bank reaffirms its aspirations to become a Digital-led bank with ASEAN reach, while staying focused on driving its core businesses of Consumer Banking, Wholesale Banking as well as Treasury and Markets to deliver best-in-class sustainable financial services and experiences to the organisation’s customers, stakeholders and communities   

Paul Wong Chee Kin, President and CEO of CIMB Thai Bank (“CIMB Thai” or “the Bank”) emphasised that CIMB Thai’s 2022 strategy is to remain focused on driving sustainable financial solutions and personalised services through its key business drivers while leveraging its ASEAN network and digital platforms; all of which are aligned to the Bank’s Forward23+ strategic themes. 

CIMB Thai’s Vision and Forward23+ Strategy

CIMB Thai aims to be ‘a digital-led bank with ASEAN reach’. This vision is anchored by the organisation’s Forward23+ strategy which embeds key strategic themes surrounding portfolio reshaping, cost efficiency, diversification of deposits, strengthening risk discipline, human capital transformation and digitising for value, as well as a recent addition, sustainability. The Bank’s strategy is driven by three core growth engines, namely Consumer Banking, Wholesale Banking and Treasury and Markets.

 Consumer Banking – Digital and data play an integral part in scaling up the business and expanding CIMB Thai’s reach. The Bank will continue to enhance, develop new features as well as add new products to its CIMBTHAI Digital Banking app to provide a seamless digital banking experience for our users and customers. Recently, two new digital savings products, Speed D and Speed D+, have been launched, offering fresh product features to cater for diversified needs.

Additionally, CIMB Thai’s Consumer Banking business aspires to be a leader in wealth management by growing its award-winning wealth management franchise. New products such as the ‘Wealth Credit Line’ and digital bonds have been launched in 2021 to help customers take advantage of a wide range of investment and financing opportunities. Primary bond subscriptions made available on the CIMB THAI Digital Banking app have been gaining good traction and are showing rapid growth, signifying increasing confidence in our digital wealth platform. We will extend this service further by enabling digital secondary bond transactions on the application. All these are accompanied by the expertise of CIMB Thai’s professional wealth advisors and relationship managers who will tend to customers’ investment needs.

For consumer financing, the Bank will judiciously optimise and digitise its lending activities, which includes mortgages as well as personal and vehicle loans, leveraging digital acquisitions and partnerships to tap into new segments. The Bank’s mortgage, refinancing and personal loans have been increasingly popular, being among the first choices for customers. Furthermore, CIMB Thai desires to enhance its synergies with our subsidiaries, CIMB Thai Auto and WorldLease, through deepened dealer relationships and diversified product offerings supported by digital enhancements. 

Wholesale Banking – For the Wholesale Banking business, CIMB Thai will continue to provide value-added, long-term and sustainable services and solutions to all clients through its ASEAN presence, which enables the Bank to leverage network synergies with CIMB Group. Integrating ASEAN into CIMB Thai’s business model allows the Bank to strengthen its cross-border collaborations and explore new partnerships, giving clients additional financing options and growth opportunities beyond Thailand.   

Treasury and Markets – The Bank aims to maintain its market-leading position in both product origination and distribution. In 2021, our treasury franchise continued to be a key shaper of the market and became one of the pioneers of the new Thai Overnight Repurchase Rate (THOR), with our efforts being recognised by the BOT Awards. This year, CIMB Thai will continue to expand its flow business through Consumer Wealth (bonds, structured deposits, FX, FCD) and Wholesale Banking (FX, derivatives, investments). This will be explored hand-in-hand via scaling up digitalisation of the business to boost distribution capabilities, drive efficiency and improve customer experience. The Bank will also explore new revenue streams such as FX income from cross border payments and remittances, and custodian services.

2021 Financial Performance and Highlights

For the financial year ended 31st December 2021, CIMB Thai recorded a consolidated net profit of THB 2,440.6 million, an increase of THB 1,150 million or 89.1% year-on-year (“YoY”) compared to 2020’s performance. The Bank registered improved performance despite a 3.9% drop in operating income, mainly due to better cost controls which resulted in an 8.1% decline in operating expenses, as well as a 25.7% decrease in expected credit losses.

Gross NPLs stood at THB 7.9 billion, with a lower equivalent gross NPL ratio of 3.7% compared to 4.6% in 2020. The lower NPL ratio was attributed to the sale of NPLs and efficient risk management policies, in addition to improved asset quality management and loan collection processes.

CIMB Thai’s loan loss coverage ratio stood at 117.5%, an increase from 93.3% as at end December 2020. Total allowance for expected credit losses stood at THB 8.3 billion, THB 1.5 billion above the Bank of Thailand’s reserve requirements.

Throughout the year, CIMB Thai continued to receive market recognitions in multiple areas, signifying our progress and achievements in key areas where we play to our strengths. Moving forward and in the years to come, we will remain committed to driving sustainable growth whilst striving to provide service excellence and innovative financial solutions to our customers, stakeholders and society.

รางวัลที่ธนาคารได้รับในปี 2564

Consumer Banking

Asian Banking & Finance Retail Banking Awards

• Wealth Management Platform of the Year (2020 – 2021)
• Digital Banking Initiative of the Year

The Digital Banker

• Best Social Media Marketing Initiative of the Year

Treasury

Thai BMA Awards

• Most Active Bank in Corporate Bond Secondary Market
• Best Secondary Market Contributor
• Best Bond Dealer
• Sales Staff of the Year

 The Asset Asian Awards

• Best Bank for Investment Solutions
• Best Bank for Investment Solutions, Equity, Rates & FX
• Best Structured Investment and Financing Solutions – FX and Funds

Refinitiv

• Best THB FX Data Contributor (THB Spot)
• Best Foreign Currency FX Bank

BOT Awards

• THOR Pioneer

 Asia Risk Awards

• Thailand House of the Year

Human Resources

HR Asia Awards

• Best Company to work for in Asia (2019, 2021)

HR Excellence Awards

• Gold Award Excellence in Graduate Recruitment & Development

Transaction Banking

Digital CX Awards

• Outstanding Use of Digital Channels for Improved CX
• Outstanding Transformation in Digital CX during COVID19
• Outstanding Digital CX in Banking App Platform

Wholesale Banking

Alpha Southeast Asia Awards

• Best Local Currency Bond Deal & Most Innovative Deal of the Year
• Best Equity IPO Deal of the Year in Southeast Asia