- กำไรสุทธิ 2,440.6 ล้านบาท ( +89.1% YoY หรือ 1,150 ล้านบาท)
- รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิเพิ่มขึ้น 337.6 ล้านบาท (+26.9% YoY) เพิ่มขึ้นจากการเป็นนายหน้าขายประกันและหน่วยลงทุน
- ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลง 723.3 ล้านบาท (-8.1% YoY) จากการเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารจัดการเพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายที่ดีขึ้น
- อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้จากการดำเนินงาน ปรับตัวดีขึ้นเป็น 57.0% จาก 59.6% YoY
ผลการดำเนินงานของกลุ่มธนาคาร สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2564 มีกำไรสุทธิจำนวน 2,440.6 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 1,150 ล้านบาท หรือร้อยละ 89.1 เมื่อเปรียบเทียบผลกำไรสุทธิของงวดเดียวกันปี 2563 สาเหตุหลักเกิดจากการควบคุมค่าใช้จ่ายที่ดีขึ้นส่งผลให้ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลงร้อยละ 8.1 และผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลงร้อยละ 25.7 ในขณะที่รายได้จากการดำเนินงานลดลงร้อยละ 3.9
รายได้จากการดำเนินงาน สำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2564 มีจำนวน 14,347.4 ล้านบาท ลดลงจำนวน 579.7 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.9 เมื่อเปรียบเทียบกับงวดเดียวกันปี 2563 เนื่องจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิจำนวน 988.5 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.0 เนื่องจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อและธุรกิจเช่าซื้ออันเนื่องมาจากการขยายตัวของสินเชื่อลดลง สุทธิกับการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิจำนวน 337.6 ล้านบาท หรือร้อยละ 26.9 ส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมจากการเป็นนายหน้าขายประกันและหน่วยลงทุน รายได้จากการดำเนินงานอื่นเพิ่มขึ้นจำนวน 71.2 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.6 สาเหตุหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2564 เปรียบเทียบกับงวดเดียวกันปี 2563 ลดลงจำนวน 723.3 ล้านบาทหรือร้อยละ 8.1 เนื่องจากการเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารจัดการเพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายที่ดีขึ้น ทำให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อรายได้จากการดำเนินงานสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2564 อยู่ที่ร้อยละ 57.0 ปรับตัวดีขึ้นเมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของปี 2563 อยู่ที่ร้อยละ 59.6
อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Net Interest Margin – NIM) สำหรับปี 2564 อยู่ที่ร้อยละ 3.1 ลดลงจากงวดเดียวกันปี 2563 อยู่ที่ร้อยละ 3.2 เป็นผลจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อและธุรกิจเช่าซื้อ
วันที่ 31 ธันวาคม 2564 เงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชี (รวมเงินให้สินเชื่อซึ่งค้ำประกันโดยธนาคารอื่นและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงิน) ของกลุ่มธนาคารอยู่ที่ 211.9 พันล้านบาท ลดลงร้อยละ 6.6 เมื่อเทียบกับเงินให้สินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2563 กลุ่มธนาคารมีเงินฝาก (รวมตั๋วแลกเงิน หุ้นกู้ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางประเภท) จำนวน 233.1 พันล้านบาท ลดลงร้อยละ 7.1 จากสิ้นปี 2563 ซึ่งมีจำนวน 250.9 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (the Modified Loan to Deposit Ratio) ของกลุ่มธนาคารเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 90.9 จากร้อยละ 90.5 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2563
สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPLs) อยู่ที่ 7.9 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ ต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้นอยู่ที่ร้อยละ 3.7 ลดลงเมื่อเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2563 อยู่ที่ร้อยละ 4.6 สาเหตุหลักจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพในปี 2564 การบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ การปรับปรุงการบริหารคุณภาพสินทรัพย์และกระบวนการในการเก็บหนี้
อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2564 อยู่ที่ร้อยละ 117.5 เพิ่มขึ้นจากวันที่ 31 ธันวาคม 2563 ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 93.3 ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นของกลุ่มธนาคารอยู่ที่จำนวน 8.3 พันล้านบาท เป็นเงินสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 1.5 พันล้านบาท
เงินกองทุนรวมของกลุ่มธนาคาร ณ สิ้นวันที่ 31 ธันวาคม 2564 มีจำนวน 54.4 พันล้านบาท คิดเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงร้อยละ 22.4 โดยเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ร้อยละ 16.3
+++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++
CIMB THAI posts an 89.1% YoY increase in net profit of THB 2,440.6 million for 2021
Summary
- Net profit of THB 2,440.6 million (+89.1% YoY or an increase of THB 1,150 million YoY)
- Net fee and service income increased by THB 337.6 million (+26.9% YoY), arising from higher insurance and mutual fund brokerage fee income
- Operating expenses decreased by THB 723.3 million (-8.1% YoY), largely due to better optimisation of cost management
- Cost to income ratio improved to 57.0% compared to 59.6% YoY
Mr. Paul Wong Chee Kin, President and Chief Executive Officer, CIMB Thai Bank PCL commented on
the unaudited consolidated financial results for the year ended 31 December 2021. For this period, CIMB Thai Group recorded a consolidated net profit of THB 2,440.6 million, an increase of THB 1,150 million or 89.1% year-on-year (“YoY”), compared to 2020. The improvement was mainly attributed to better cost controls resulting in an 8.1% decline in operating expenses and a 25.7% decrease in expected credit losses, despite a 3.9% drop in operating income.
On a YoY basis, operating income declined by THB 579.7 million, or 3.9%, to THB 14,347.4 million from the drop in net interest income of THB 988.5 million, or 9.0%, due to the lower interest income on loans, as well as a decline in hire purchase business from the lower credit expansion. This was partially offset by the increase of THB 337.6 million, or 26.9 %, in net fee and service income, driven by higher fee income from insurance and mutual fund brokerage. Other operating income increased by THB 71.2 million, or 2.6%, from an increase in gains on financial instruments measured at fair value through profit or loss.
For the year ended 31 December 2021, operating expenses decreased by THB 723.3 million or 8.1%, largely due to better optimisation of cost management. This consequently improved the cost to income ratio to 57.0% in 2021 compared to 59.6% in 2020.
Net interest margin (NIM) over earning assets stood at 3.1% in 2021, compared to 3.2% in 2020, arising from lower interest income on loans and the hire purchase business.
As at 31 December 2021, total gross loans (inclusive of loans guaranteed by other banks and loans to financial institutions) stood at THB 211.9 billion, a decrease of 6.6% from 31 December 2020. Deposits (inclusive of bills of exchange, debentures and selected structured deposit products) stood at THB 233.1 billion, a decrease of 7.1% from THB 250.9 billion as at end of December 2020. The modified loan to deposit ratio increased to 90.9% from 90.5% as at 31 December 2020.
Gross NPLs stood at THB 7.9 billion, with a lower equivalent gross NPL ratio of 3.7% compared to 4.6% as at 31 December 2020. The lower NPL ratio was mainly due to the sale of some NPLs in 2021, more efficient risk management policies and improved asset quality management and loan collection processes.
CIMB Thai Group’s loan loss coverage ratio as at 31 December 2021 stood at 117.5% from 93.3% at the end of December 2020. Total allowance for expected credit losses stood at THB 8.3 billion, THB 1.5 billion over the Bank of Thailand’s reserve requirements.
Total consolidated capital funds as at 31 December 2021 stood at THB 54.4 billion. The BIS ratio stood at 22.4%, 16.3% of which comprised Tier-1-capital.
